Kredyt gotówkowy i pożyczka to produkty bardzo do siebie podobne. Są jednak między nimi istotne różnice, które kluczowe są przy wyborze rodzaju zobowiązania. Zarówno kredyty, jak i pożyczki są teraz łatwo dostępne. Kiedy więc lepiej wnioskować o kredyt, a kiedy o pożyczkę?
Kiedy wziąć kredyt?
Kredyt to produkt finansowy, który można otrzymać jedynie w banku. Niezależnie od tego, czy staramy się o kredyt gotówkowy, hipoteczny czy samochodowy, banki dokładnie weryfikują nasze dane i dochody. Przede wszystkim analizowana jest zdolność kredytowa. Instytucje finansowe sprawdzają, czy mamy nadwyżkę, z której będziemy w stanie spłacić zobowiązanie. Zaglądają również m.in. do baz BIK, a więc wiedzą, jaka była nasza historia kredytowa. Osoby, które są zadłużone, raczej nie otrzymają kredytu w banku. Wówczas możliwe będzie skorzystanie z pożyczki pozabankowej.
Kiedy wziąć pożyczkę?
Pożyczki można podzielić na bankowe i pozabankowe. Pożyczki bankowe zbliżone są do kredytów. Banki również sprawdzają wnioskujących, jednak wymagania co do nich mogą być mniejsze. Takie pożyczki mogą być też przeznaczone na dowolny cel. Głównie to różni je od kredytów. Oprócz tego są one obarczone wyższymi kosztami, ponieważ nie muszą posiadać dodatkowych zabezpieczeń.
Minimum formalności charakteryzuje pożyczki pozabankowe. Produkty te znajdują się w ofercie firm pożyczkowych. Głównie mowa o pożyczkach na raty i popularnych chwilówkach. Przeważnie, aby otrzymać takie produkty finansowe, wystarczające jest przedstawienie dowodu osobistego. Niektóre firmy wymagają również oświadczenia o dochodach.
O pożyczki pozabankowe mogą się ubiegać nawet osoby zadłużone, bezrobotne lub mające niską zdolność kredytową. Tak zwane chwilówki najpewniej uzyskają studenci, emeryci czy renciści. Wystarczy być osobą pełnoletnią. Niektóre firmy pożyczkowe wprowadzają ograniczenia co do wieku. Aby ubiegać się u nich o pożyczkę, trzeba mieć 21 lat.
Kredyt czy pożyczka – co się lepiej opłaca?
Bardziej opłacalne są produkty bankowe. W porównaniu do pożyczek firm prywatnych są one zwyczajnie tańsze. Banki dokładnie sprawdzają, komu mają przyznać kredyt. Analizują dochody klienta, jego wydatki, sytuację finansową i mieszkaniową, miesięczne zobowiązania. To szczególnie istotne w przypadku zobowiązań długoterminowych, jak kredyty hipoteczne. One też posiadają dodatkowe zabezpieczenie w postaci hipoteki. Z tego względu są tańsze od pożyczek.
Pożyczki wyróżniają się wyższymi kosztami, ponieważ większe jest ryzyko finansowe dla firm, które ich udzielają. Szczególnie gdy mowa o pożyczkach pozabankowych. Są one łatwo dostępne, pieniądze można otrzymać niemal od ręki, nawet będąc zadłużonym lub bezrobotnym. Z tego względu, decydując się na pozabankową pożyczkę na raty czy chwilówkę, trzeba liczyć się z wysokim RRSO. Warto też pilnować terminów spłaty, ponieważ dodatkowe opłaty za opóźnienia mogą być naprawdę kosztowne.
Jak dla mnie to jedynie kredyt! Głównie ze względu na zabezpieczenie, jaki daje bank. Cieszę się, że zostało to wyłuszczone w artykule, bo dużo ludzi o tym zapomina, a potem zaczynają się problemy z niepewnymi pożyczkami. Uważajcie przy takich umowach!